재테크 입문자가 가장 먼저 해야 할 5가지 (2026년 기준)

재테크 입문자를 위한 현실적인 가이드입니다. 통장 쪼개기, 비상금 만들기, 자동이체 설정 등 당장 실천할 수 있는 5가지 방법을 정리했습니다.

 

“재테크 해야 하는 건 알겠는데, 뭐부터 시작하지?”

솔직히 저도 처음엔 이 생각뿐이었습니다. 주식? 부동산? 코인? 뭘 해야 하는지도 모르겠고, 유튜브를 보면 다들 하는 말이 달라서 더 혼란스러웠어요. 그런데 몇 년간 이것저것 해보면서 깨달은 게 하나 있습니다. 투자보다 먼저 해야 할 기본기가 있다는 거예요.

오늘은 재테크 완전 초보도 당장 오늘부터 실천할 수 있는 5가지를 정리해 봤습니다. 어렵지 않으니까, 하나씩 따라와 보세요.

 

 

1. 통장 쪼개기 — 돈의 흐름부터 정리하자

재테크의 첫걸음은 투자가 아니라 돈의 흐름을 정리하는 것입니다. 월급이 들어오면 어디로 빠져나가는지도 모르게 사라지는 경험, 다들 한 번쯤 있지 않나요?

가장 쉽고 효과적인 방법이 바로 통장 쪼개기입니다.

추천 통장 구조

• 급여 통장: 월급이 들어오는 통장. 여기서 자동이체로 분배합니다.
• 고정 지출 통장: 월세, 관리비, 통신비, 보험료 등 매달 나가는 고정비용 전용.
• 생활비 통장: 식비, 교통비, 여가비 등. 이 통장에 체크카드를 연결하면 과소비를 막을 수 있습니다.
• 저축/투자 통장: 매달 일정 금액을 자동이체로 빼놓는 통장. 이게 핵심이에요.

 

2. 비상자금부터 만들어라

재테크 시작한다고 바로 주식이나 펀드에 돈을 넣으면 안 됩니다. 비상자금이 없는 상태에서 투자하면, 갑자기 돈이 필요할 때 손해를 보면서 팔아야 하는 상황이 생깁니다.

비상자금은 말 그대로 “혹시 모를 상황”에 대비하는 돈입니다. 갑작스러운 실직, 질병, 이사 등 예상치 못한 지출에 대응하기 위한 안전장치예요.

비상자금 얼마나 모아야 할까?

일반적으로 월 생활비의 3~6개월분을 권장합니다.

• 월 생활비가 150만 원이면 → 450만~900만 원
• 월 생활비가 200만 원이면 → 600만~1,200만 원

“그걸 언제 다 모아?”라고 생각하실 수 있는데, 한 번에 모을 필요 없습니다. 매달 조금씩 쌓아가면 됩니다. 중요한 건 시작하는 것이에요.

 

3. 자동이체 설정 — 의지력에 기대지 마라

“이번 달은 좀 써서… 다음 달에 모아야지.”

이런 경험 있으시죠? 사람의 의지력은 생각보다 약합니다. 그래서 재테크에서 가장 중요한 원칙이 “선저축, 후지출”이에요.

월급이 들어오면 자동이체로 저축/투자 금액을 먼저 빼고, 남은 돈으로 생활하는 구조를 만드는 겁니다.

자동이체 설정 예시

• 월급일: 매월 25일
• 자동이체일: 매월 26일 (월급 다음 날)
• 저축 통장으로 50만 원 자동이체
• 적금 30만 원 자동이체
• 생활비 통장으로 나머지 이체

이렇게 세팅해 놓으면 신경 안 써도 자동으로 돈이 모입니다. 시스템을 만들어 놓는 게 의지력보다 100배 효과적이에요.

 

4. 가계부 쓰기 — 내 돈이 어디로 가는지 파악하자

다이어트할 때 식단 기록하면 효과가 좋듯이, 재테크도 지출을 기록하면 확 달라집니다. 내가 한 달에 커피값으로 얼마를 쓰는지, 배달음식에 얼마를 쓰는지 체감하면 자연스럽게 소비 패턴이 바뀌거든요.

요즘은 앱으로 편하게 가계부를 쓸 수 있어요.

추천 가계부 앱

• 뱅크샐러드: 카드·계좌 연동으로 자동 분류. 가장 편합니다.
• 토스: 이미 쓰고 있다면 토스 내 소비 분석 기능만으로도 충분해요.
• 편한가계부: 수기 입력을 선호하는 분께 추천. 심플하고 직관적입니다.

 

5. 소액이라도 “투자 경험”을 시작하자

통장 쪼개기, 비상자금, 자동이체, 가계부까지 세팅했다면 이제 소액으로 투자 경험을 시작할 차례입니다.

처음부터 큰돈을 넣을 필요 없어요. 월 5만~10만 원이라도 괜찮습니다. 중요한 건 “투자가 어떤 느낌인지” 직접 체험하는 것이에요.

초보자에게 추천하는 투자 방법

• 예적금: 가장 안전한 시작. 현재 금리 조건은 예금 vs 적금 차이점과 선택 가이드에서 확인하세요.
• CMA: 입출금 자유 + 이자. 비상자금 보관용으로도 좋습니다.
• 소액 펀드/ETF: 월 5만 원부터 적립식으로 시작 가능. 분산 투자 효과가 있어요.

 

정리 — 재테크는 습관이 먼저다

정리하면 이렇습니다.

순서	실천 항목	핵심 포인트
1	통장 쪼개기	쓰는 돈과 모으는 돈 분리
2	비상자금 확보	월 생활비 3~6개월분
3	자동이체 설정	선저축, 후지출 시스템 구축
4	가계부 작성	소비 패턴 파악
5	소액 투자 시작	경험이 중요, 금액은 그 다음

재테크는 한 방에 큰돈을 버는 게 아닙니다. 작은 습관을 먼저 만들고, 그 위에 투자를 쌓아가는 것이에요. 오늘 소개한 5가지 중 하나라도 바로 실천해 보세요. 한 달 뒤에 확실히 달라진 걸 느낄 수 있을 겁니다.

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q. 재테크는 돈이 많아야 시작할 수 있는 거 아닌가요?

아닙니다. 재테크의 핵심은 금액이 아니라 습관입니다. 월 10만 원이라도 체계적으로 관리하면 그것이 이미 재테크의 시작이에요. 소액으로 시작해서 점점 늘려가는 게 현실적인 방법입니다.

Q. 통장을 여러 개 만들면 관리가 불편하지 않나요?

처음에는 조금 번거로울 수 있지만, 자동이체를 설정해 놓으면 한 번 세팅 후에는 거의 신경 쓸 일이 없습니다. 오히려 돈의 흐름이 명확해지면서 관리가 더 쉬워져요.

Q. 비상자금은 어디에 넣어두는 게 좋나요?

입출금이 자유로운 CMA 통장이나 파킹통장이 좋습니다. 비상자금은 수익률보다 접근성이 중요하기 때문에, 언제든지 바로 꺼낼 수 있는 곳에 보관하세요.

Q. 가계부를 꾸준히 쓰는 게 너무 어렵습니다.

뱅크샐러드나 토스처럼 카드·계좌를 연동하면 자동으로 기록되니까 수기로 쓸 필요가 없어요. 한 달에 한 번 소비 내역만 확인하는 것도 큰 도움이 됩니다.

 

 

이 글은 일반적인 금융 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 특정 금융 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 실제 금융 상품 이용 시에는 해당 금융기관의 공식 안내를 반드시 확인하시기 바랍니다.